1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

제 나이 서른아홉, 이혼 후 중학생 아들을 혼자 키우며 병원에서 행정직으로 일하고 있습니다. 예전에는 평범하디 평범한 삶이었어요. 아침이면 아들 도시락 싸고, 출근해서 접수창구에서 환자분들을 맞이하고, 퇴근하면 밀린 집안일과 학원 데려다주기로 하루가 금세 가버렸죠. 빠듯했지만 월급으로 생활비와 아들 교육비는 겨우 감당했기에 큰 불만은 없었어요.

하지만 한 가지 불안함은 늘 있었어요. ‘이 생활이 언제까지 가능할까?’ 하는 마음이었죠. 그래서 소소하게나마 안정적인 수입원을 만들어보고 싶었고, 그때 한 프랜차이즈 매장 창업 제안을 받았습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

처음엔 ‘여성 혼자도 가능한 소자본 창업’이라는 말에 마음이 끌렸고, 매장을 둘러보니 깔끔하고 메뉴도 단순했어요. 은행 대출과 카드사 자금을 조금씩 끌어모아 창업비용 7,000만 원을 마련했고, 이후 운영비와 적자를 메우다 보니 어느새 빚은 1억 1천만 원으로 불어나 있었습니다.

매출은 생각보다 저조했고, 코로나 여파까지 겹치면서 하루 수입이 10만 원도 안 되는 날도 있었어요. 아르바이트생 월급은커녕 재료비도 밀리기 시작했죠. 결국 매장은 1년 반 만에 문을 닫았고, 그때부터 진짜 악몽이 시작됐습니다.

매달 카드값, 대출이자, 연체 이자에 쫓기며 살았어요. 아들 학원비는 끊고, 전기세 몇만 원도 밀릴까 봐 전전긍긍했습니다. 출근은 했지만 늘 불안했고, 일이 손에 잡히지도 않았죠. ‘도대체 내가 뭘 잘못한 걸까’ 하는 자책감이 하루도 빠지지 않았습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 계기는 연체 통지서와 함께 카드사에서 압류 예고까지 받았을 때였어요. 더 이상 물러설 곳이 없다고 느꼈고, 자포자기 상태로 며칠을 울며 지냈습니다. 그러다 친한 동료 언니가 “혼자 끙끙 앓지 말고 상담이라도 받아보라”고 하더군요. 처음엔 창피했어요. 혼자 벌어서 아이 키우는 것도 자존심이었는데, 결국 빚 문제로 무너졌다는 사실이 너무 부끄러웠죠.

하지만 마음을 다잡고 인터넷으로 개인회생이라는 제도를 알아봤고, 지역 상담센터에 전화를 걸었습니다. 그때 상담사 분이 따뜻하게 “이건 실패가 아니라 재정비”라고 해주시는데 눈물이 왈칵 쏟아졌어요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담을 받은 후 서류 준비, 채무 확인, 변제 계획안 작성까지 걸린 시간은 약 두 달이었고, 접수 후 법원 인가까지는 총 6개월이 걸렸습니다. 총 채무 1억 1천만 원 중 약 50% 이상이 탕감되었고, 나머지는 3년 동안 매달 35만 원씩 납부하는 조건이었습니다.

가장 힘들었던 건 서류 준비 과정이었어요. 과거 거래 내역, 소득증빙, 가족관계서류까지 꼼꼼하게 챙겨야 했고, 퇴근 후 늦은 밤까지 컴퓨터 앞에 앉아 정리했죠. 법원에 출석했던 날은 아직도 기억에 생생해요. 떨리는 마음으로 판사님 앞에 섰고, 제 이야기를 하며 눈시울이 붉어졌지만, 다행히 인가 결정을 받을 수 있었습니다.

개인회생 인가 후 가장 달라진 건 ‘숨통이 트였다’는 거예요. 쫓기는 인생이 아닌, 갚을 수 있는 인생이라는 게 이렇게 다른 감정이구나 싶었어요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 개인회생 진행 중입니다. 매달 35만 원씩 성실히 납부하고 있고, 무엇보다 다시 저답게 살고 있다는 게 감사해요. 아들과 웃으며 밥 먹는 시간이 늘었고, 마음의 여유가 생기니 직장에서도 일에 더 집중할 수 있게 됐어요.

물론 쉬운 길은 아니에요. 하지만 저는 이 과정을 통해 스스로를 다시 믿게 되었고, 언젠가는 다시 도전할 수 있다는 희망도 품게 됐습니다. 지금은 아주 소소하게 엑셀 가계부 강좌도 준비 중이에요. 언젠가는 저처럼 힘든 길을 지나온 분들에게 도움이 되고 싶어서요.

같은 처지의 분들께 꼭 전하고 싶은 말이 있어요. 빚은 죄가 아닙니다. 너무 늦기 전에 도움을 받으세요. 혼자 견디지 않아도 됩니다. 부끄럽지 않습니다. 저처럼 다시 웃을 수 있는 날이 반드시 옵니다.