1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

이혼 후 혼자 아이를 키우며 병원 행정직으로 근무해온 지 5년째였어요. 급여는 넉넉하진 않았지만, 월세 내고 생활비 쓰고, 아이 학원비까지는 어떻게든 감당하며 살았죠. 자주는 아니지만, 아이와 외식도 하고 여행도 가는 평범한 일상을 유지해왔어요. 하지만 늘 마음 한구석엔 ‘언젠가는 내 가게 하나 가져보고 싶다’는 꿈이 있었죠. 안정적인 직장만으로는 노후 대비도 불안했고요.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

3년 전, 그 기회가 왔다고 생각했어요. 퇴근길에 자주 들르던 프랜차이즈 디저트 카페에서 점주님과 이야기를 나누다 본사 설명회를 알게 됐고, 거기서 "월 순수익 300만 원 이상 보장"이라는 말에 마음이 흔들렸죠. 친정에서 받은 소액 상속금과 은행 대출, 카드론까지 끌어 총 1억 1천만 원을 들여 점포를 열었어요. 처음 몇 달은 괜찮았지만, 주변에 경쟁 매장이 들어서고 배달앱 할인 경쟁이 시작되면서 매출이 급감했어요. 가게를 살려보려 마케팅에도 돈을 더 썼지만, 오히려 적자만 늘었죠.

카드 값 연체가 시작된 건 1년쯤 지나서였어요. 대출 이자는 불어나고, 가게 임대료는 밀리고, 직원 월급도 겨우 맞췄죠. 결국 가게 문을 닫았을 땐 빚만 남았고, 제 명의로 된 건 통장 하나, 그리고 아이 이름뿐이었어요.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

가장 힘들었던 건 아이의 눈빛이었어요. "엄마 요즘 왜 이렇게 피곤해 보여?" 라는 말을 듣는 순간, 더는 이렇게 살 수 없겠다는 생각이 들었죠. 몇 달 동안 빚 독촉 전화를 받으면서도 ‘내가 이걸 감당해야지’라고 버텼어요. 하지만 현실은 냉정했고, 혼자 감당하기엔 너무 무거웠어요.

지인 한 분이 개인회생 제도를 알려주셨어요. 처음엔 ‘그건 정말 벼랑 끝인 사람들이 하는 거 아닌가’ 싶어 거부감이 컸어요. 하지만 상담을 받아보니, 제가 받을 수 있는 합법적인 보호였고, 아이와의 미래를 위해서라도 선택해야 한다는 생각이 들었어요. 상담실 문을 나서며 처음으로 마음이 조금 가벼워졌던 기억이 납니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담부터 법원 인가 결정까지는 약 4개월 정도 걸렸어요. 서류 준비와 소득 증빙, 채무 내역 정리가 생각보다 복잡했지만, 퇴근 후 시간을 쪼개 꼼꼼히 준비했죠. 제 월 소득은 240만 원 정도였고, 법원은 월 42만 원씩 3년간 변제하는 계획을 인가해주었어요. 총 변제 금액은 약 1,500만 원으로, 나머지 채무는 성실히 납부하면 면책받을 수 있다고 설명을 들었죠.

법원 출석도 처음이라 긴장했지만, 정해진 사실만 차분히 이야기하면 된다고 생각하니 견딜 수 있었어요. 인가 결정서를 받았을 땐 울컥했어요. 이제는 ‘버티는 삶’이 아닌, ‘살아내는 삶’을 시작할 수 있다는 생각이 들었거든요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 변제 1년째 진행 중입니다. 여전히 빠듯하지만, 더 이상 카드 독촉에 시달리지 않고, 매달 계획대로 납부하며 안정을 찾아가고 있어요. 아이도 “엄마 요즘 표정이 달라졌어”라고 해주네요. 그 말이 제게는 세상의 어떤 위로보다 컸어요.

이제는 다시는 무리한 빚을 지지 않겠다고 다짐했고, 나중엔 소소하게라도 제 힘으로 만든 작은 온라인몰을 운영해보고 싶다는 목표도 생겼어요. 지금은 배우고 준비하는 단계예요.

혹시 저처럼 사업 실패나 과도한 채무로 고민하시는 분들께 말씀드리고 싶어요. 망설이기보다, 한 번 용기 내어 상담을 받아보세요. 개인회생은 실패자의 낙인이 아니라, 다시 일어설 수 있는 ‘두 번째 기회’였습니다. 저도 아직 진행 중이지만, 언젠가 빛나는 결실을 맺을 수 있을 거라고 믿습니다.