1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 올해 39세, 서울에서 중학생 딸과 단둘이 살아가는 평범한 직장인이에요. 병원 행정 업무를 맡은 지 7년 차, 하루하루 바쁘지만 정해진 급여와 안정적인 직장이 있어 그럭저럭 살 만하다고 생각했죠. 딸아이 학원비, 생활비, 보험료까지 빠듯하지만 계획적으로 생활했어요. 이혼 후에는 모든 책임이 제 몫이 되었지만, 아이만 보면 버틸 힘이 생겼습니다. 그러던 어느 날, 더 나은 미래를 위해 조금은 ‘공격적인 선택’을 해보자고 생각했어요. 그게 바로 주식 투자였습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

처음에는 소액으로 시작했어요. 틈틈이 유튜브나 커뮤니티에서 종목 정보를 찾아보며, ‘나도 할 수 있겠다’는 자신감이 생겼죠. 운 좋게 몇 번 수익을 보면서 욕심이 커졌고, 결국 레버리지(빚을 내서 투자하는 방식)에 손을 대기 시작했어요. 증권사에서 신용거래로 3천만 원을, 저축은행에서도 투자자금 명목으로 2천만 원을 대출받았습니다. “이자야 갚을 수 있겠지”라는 안일한 생각이었죠.

하지만 주식 시장은 제 뜻대로 움직이지 않았습니다. 투자한 종목이 연속 하락했고, 반등을 기다리다 손절도 못한 채 마이너스만 커졌어요. 카드 돌려막기까지 하며 연명하다 보니 어느새 채무는 9천만 원까지 불어났고, 매달 이자만 수십만 원씩 빠져나가면서 숨이 막혔습니다. 결국 잠도 제대로 못 자고, 출근길 버스 안에서도 눈물이 날 정도였어요.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 계기는 딸아이의 중학교 수학여행비를 내지 못해 담임선생님에게 전화를 받았을 때였어요. 딸아이 몰래 우는 제 모습을 보면서 “이건 아니다” 싶었습니다. 그때부터 ‘개인회생’이라는 단어를 처음 검색하게 되었어요. 반 년 가까이 고민했어요. 망설였던 이유는 ‘내가 실패한 사람처럼 보일까 봐’, ‘앞으로 신용이 막히면 어쩌지’ 하는 두려움 때문이었죠.

지인 한 명에게 조심스럽게 털어놨는데, 그 친구가 “지금 중요한 건 자존심이 아니라 너랑 딸의 삶”이라고 말해줬어요. 그 말이 제 등을 떠밀었습니다. 처음 상담받던 날, 너무 떨려서 손에 땀이 나고, 제가 이 상황까지 왔다는 현실이 너무 부끄러웠어요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담 후 곧바로 서류를 준비했고, 접수부터 인가 결정까지는 약 5개월 정도 걸렸습니다. 제출 서류가 많고 꼼꼼히 확인해야 했지만, “지금이라도 시작하자”는 각오로 하나씩 해냈어요. 법원에 출석했을 때는 심장이 쿵쾅거렸지만, 정직하게 상황을 설명하니 오히려 판사님도 현실적인 조언을 해주셨어요.

결정된 변제 계획은 월 35만 원씩 3년간 납부하는 조건이었습니다. 처음엔 이 금액도 부담됐지만, 기존 이자나 독촉전화를 생각하면 한결 나아졌어요. 중간에 직장에서 급여가 줄어들 뻔한 일이 있었지만, 생활비를 아끼고 추가 알바까지 하며 계획대로 성실히 납부 중입니다.

무엇보다 가장 큰 변화는 ‘마음의 평화’였어요. 이전엔 하루하루 공포 속에서 살았다면, 지금은 계획 속에서 살아갑니다. 빚이 줄어드는 걸 보며 ‘나도 할 수 있다’는 자신감도 조금씩 생겼고요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 변제 시작 후 1년 4개월이 지났고, 매달 납부를 성실히 이어가고 있어요. 아직 완전히 벗어난 건 아니지만, 끝이 있다는 사실만으로도 위안이 됩니다. 딸아이와 저녁을 먹으며 웃는 날이 많아졌고, 일상에도 여유가 생겼습니다.

앞으로는 다시는 무리한 투자를 하지 않겠다고 다짐했어요. 돈보다 중요한 건 안정된 삶이라는 걸 뼈저리게 느꼈으니까요. 목표는 변제를 마친 뒤 전세자금 대출 없이 전셋집을 옮기는 거예요. 작지만 현실적인 꿈을 품고 살아갑니다.

혹시 저처럼 혼자 아이 키우며 힘든 시간을 보내고 계신 분이 있다면 꼭 말씀드리고 싶어요. 부끄러워하지 마세요. 개인회생은 실패가 아니라 다시 시작하기 위한 제도입니다. 늦기 전에 손을 내미세요. 분명히 다시 일어설 수 있습니다.